《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》28日結束公開征（zhēng）求意見。這份被稱為“史上最嚴”的網絡支（zhī）付新規引發了諸多爭議，不僅支付賬戶餘額付款設定（dìng）了單日限額，而且開戶難度也將有所增加，用戶開設支付賬（zhàng）戶至少需要提供3種（zhǒng）身份證明。

　　“辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉賬（zhàng）的（de），轉入賬戶應僅限於客戶預先指定的一個本人同名銀行借記賬戶。”鑒於意見稿中的（de）這一規（guī）定，未來，支付（fù）賬戶免費跨行轉賬的時代可能（néng）麵（miàn）臨終結。

　　支付賬戶餘額付款（kuǎn）設限額

　　7月（yuè）31日，央行（háng）發布（bù）《非銀行支付機（jī）構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》，向社會公開征求（qiú）意見，要求各方在8月28日（rì）前將意見或建議反饋給央行。

　　隨著征求意見的結（jié）束（shù），上述辦法將進入修改（gǎi）完善階段。外界普遍預期，經過修改完善後，新規有望在年內頒（bān）布（bù）實（shí）施，這也意味著，第三方（fāng）支付將很快告別野蠻生長的階段。

　　中新網記（jì）者注意到，在一個月左右（yòu）的征求意見過（guò）程中，這份被稱作“史上最嚴”的網絡支（zhī）付新規引（yǐn）發了諸多爭議和誤讀，其中（zhōng），“個人網購單日限額5000元”成為網友議論最多的話題之一，很多網友吐槽“不能愉快的網購了，連買個iphoness6都不夠”。

　　這事實上是對規（guī）定的誤（wù）讀。根據意（yì）見稿第28條規（guī）定，支付機（jī）構應根據支付指令驗證（zhèng）方式的安全級別，對個人客戶使用支付賬戶餘額付款的交易進行限（xiàn）額管理（lǐ）。支（zhī）付機（jī）構采用包括數字證書或電子簽名（míng）在內的兩類(含)以上要素進行（háng）驗（yàn）證的交易，單日累計限額由支付機構與客戶通過協議自主約定。支付機構采用不包括數字證（zhèng）書（shū）、電子簽名在內的兩類(含)以（yǐ）上要素進行驗證的（de）交易，單個客戶所有（yǒu）支付賬戶單日累計金額應（yīng）不超過5000元。支付機構采用不足（zú）兩類要素進行驗證的交易，單個客戶所有支（zhī）付（fù）賬戶單日累計金（jīn）額應不超過（guò）1000元。

　　麵對網友的疑慮，央（yāng）行相關負責人進行了澄清：《辦法》對不同（tóng）安全級別的支付（fù）指（zhǐ）令驗證方式分別設（shè）置的單日（rì）付（fù）款不超（chāo）過5000元、1000元的限額，而超出單日付款（kuǎn）限額的客戶，可以通（tōng）過支付機構提供（gòng）的跳轉（zhuǎn）銀行網關或快捷支付方式，用自己的銀行卡(銀（yín）行賬戶)完成對外付款，且無額度限製，能（néng）夠滿足絕大部分個人客戶的付款需求，基本不對客戶支（zhī）付（fù）體驗造成影響，且（qiě）有（yǒu）效兼顧了安全與效率。

　　這也就是說，該規定僅規範個人使用支付賬（zhàng）戶“餘額”付款的交易，客戶使用銀行賬戶付款的交易(包括“商業銀行網關支付”、“銀行卡快捷支付”等模式)則不受該（gāi）限製。這也意味（wèi）著，網友（yǒu）網購較（jiào）高價（jià）值的商品時基本不會受到影響。

　　免費跨行轉賬時代或結束

　　根據新規，雖然（rán）個人網購時基本不會受到影響，但目前支付賬戶免費跨行轉賬的時代很可能將一去不複返了。

　　根據意見（jiàn）稿第17條規定，支付機構為客戶辦理銀（yín）行賬（zhàng）戶向（xiàng）支付賬戶轉（zhuǎn）賬的，轉出賬戶應僅限於（yú）支（zhī）付賬戶客（kè）戶本（běn）人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行（háng）借記賬戶轉賬的，轉入賬戶應僅（jǐn）限於客戶預（yù）先指定的一（yī）個本人同名銀行借記（jì）賬戶。

　　簡單來講，以（yǐ）支付寶為（wéi）例，新（xīn）規之前，用戶可以選擇打開支付寶，選擇轉賬，直接轉到他人的銀行卡賬戶，而且不收取手續費；而按（àn）照新規（guī），用戶隻能把支付寶裏的餘額轉到自己名下的銀行卡，而無法直（zhí）接將錢轉入他人的銀行卡賬戶了。

　　按照上述規定，在現實（shí）生活（huó）中，用戶需要直（zhí）接轉賬到他人（rén）銀行卡時將會遭遇不便，例如交房租、慈善捐款、繳納學費（fèi）等，此時，用戶隻能選擇曲線（xiàn）操作，要（yào）麽去銀行（háng）網點（diǎn），要麽使用網上銀行進行匯款。

　　但是，親自去銀行網點（diǎn）費時費力，而選擇網上銀行（háng）匯款，如果是跨行轉賬，銀行則大都要收取一定的手續費。

　　這也（yě）意味（wèi）著，上述新規實施後，對於用戶來說（shuō），用支付寶等支付（fù）工具向他人免費跨行（háng）轉賬這一“免費午餐”麵臨終（zhōng）結，而對於銀行來說，則將增加一筆不小的收入。

　　開（kāi）戶至（zhì）少需3種證明

　　除了在使用上設定了較為嚴格的條件外，在開戶（hù）方麵，新規也提出了較高的要求，用戶需要用多種方式來證（zhèng）明“我是我”。

　　意（yì）見稿第9條規定，支付機構為客戶（hù）開立支付（fù）賬（zhàng）戶的，應當對客戶實行實名製管（guǎn）理，登記客戶身（shēn）份基本信息，核實客戶有效身份證（zhèng）件，按規定留存（cún）有效身份證（zhèng）件（jiàn）複印件或者影印件，並通過（guò）三個(含)以上合法（fǎ）安全的外部渠道對（duì）客戶身份基本信息進行多重交叉驗（yàn）證，確保有效核實（shí）客戶身份及其真實意（yì）願，不得開立匿名、假名支付賬戶。

　　意見稿還規定，通過麵對麵或者五個(含)以上合法（fǎ）安全的外部渠（qú）道對身份（fèn）基本信息完成多重交叉驗證的個人客戶，支付（fù）機構可（kě）為其開立綜（zōng）合類支付賬戶，餘額可用於消費、轉賬以及購（gòu）買投資理財（cái）產品或（huò）服務；三（sān）個(含)以上（shàng）、五個以下交叉驗證的客戶，可開立消費類支付賬戶，餘額僅用於消費以（yǐ）及轉賬至客戶本人同名銀行賬戶。

　　按照上（shàng）述規定，一些用戶注冊支付賬戶難度將會增加，至少要準備3份（fèn）以上資料證明“我是我”，才能開設消費類支付賬戶，而如果（guǒ）是開設（shè）帶有理財功能的綜合（hé）賬戶，則需要5份證明。

　　對於證明的種類，根據央行的解釋，具體驗證渠道（dào）包括但不（bú）限於公安、工商、教育、財稅等管理部門及商業銀行、征信機構（gòu）等單位所運營的，能夠有效驗證客戶身份基本信息的數（shù）據庫或（huò）係（xì）統。

　　事實上，目前，像（xiàng）支付寶、微信（xìn）支付等大都僅用了身份證、銀行卡這兩（liǎng）種方式來（lái）證明“你是你”。而隨著新規的實施，用戶開設支付賬（zhàng）戶，有可能還要上傳戶口本、社保、文憑學曆、納稅證明、護照、駕照等其他一係列證明。

　　對於開戶（hù）門檻的提高，提高賬戶安全（quán）性成為（wéi）官方主要考慮。央行有關負責（zé）人表示，支付機構麵臨的首要問題就是（shì）支付賬戶普遍未落實賬戶實（shí）名製。據公（gōng）安部（bù）反映，不少機構為“黃賭（dǔ）毒”、洗錢、恐怖融資及其他違（wéi）法（fǎ）犯罪活動提供便利。

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